Com planejamento, profissionais liberais, MEIs e pequenos empreendedores podem garantir renda estável, férias remuneradas e mais segurança financeira

Conteúdo produzido pelo Sebrae-MG e atualizado pela equipe do Eduque Seu Bolso

Dados do IBGE mostram que no Brasil existem mais de 25,4 milhões de pessoas trabalhando por conta própria, seja como microempreendedores individuais (MEI), profissionais autônomos, liberais ou donos de pequenos negócios. Embora essa modalidade ofereça liberdade para tomar decisões e definir horários, ela frequentemente vem acompanhada de instabilidade financeira e uma rotina exigente.

Entre os principais desafios está a dificuldade de assegurar uma renda fixa que cubra despesas pessoais e garanta benefícios básicos, como férias remuneradas e 13º salário, algo que ainda está longe de ser realidade para muitos.

No entanto, com disciplina e planejamento, é possível alcançar uma maior estabilidade financeira e até mesmo distribuir lucros em períodos específicos do ano. Confira algumas dicas práticas para conquistar esses objetivos.

Tirar férias faz bem para o empreendedor e o negócio

Para muitos empreendedores, se afastar do trabalho pode parecer inviável. A preocupação com vendas, questões burocráticas, problemas com produtos e até reclamações de clientes muitas vezes impede essa pausa. Contudo, planejar férias não é apenas possível, mas também benéfico para a saúde do empreendedor e o crescimento do negócio.

Muitos empreendedores sentem uma enorme responsabilidade pelo sucesso de seus negócios, o que gera a sensação de que precisam estar sempre “no comando”, sem delegar funções. Essa preocupação constante de que a empresa pode não funcionar bem sem sua supervisão direta muitas vezes impede que tirem férias e se desconectem do trabalho.

No entanto, planejar e tirar alguns dias de descanso é essencial. Eric Darioli, analista do Sebrae Minas, destaca que “dar uma pausa é fundamental para a saúde física e mental de todo ser humano. É preciso descansar do trabalho e recarregar as baterias para voltar com mais energia e disposição para lidar com os desafios do dia a dia.”

Mais do que um momento de desconexão, as férias trazem benefícios valiosos para o empreendedor e o negócio. Uma liderança descansada retorna com ideias inovadoras e maior capacidade de resolver problemas, além de estimular uma cultura organizacional mais saudável.

Benefícios das férias para o empreendedor e o negócio

1. Melhor resolução de problemas: afastar-se temporariamente do dia a dia da empresa permite uma nova perspectiva, ajudando a enxergar e resolver desafios de forma mais eficiente.
2. Aumento da criatividade: relaxar, viajar ou simplesmente mudar a rotina estimula o cérebro a explorar novas ideias e possibilidades para o negócio.
3. Descanso mental: trabalhar sem pausas pode levar a exaustão, prejudicando a capacidade de tomar decisões. O descanso é essencial para renovar as energias e garantir o crescimento sustentável do empreendimento.

Planeje a sua estabilidade financeira

Para muitos empreendedores, garantir uma renda fixa mensal é um grande desafio, principalmente quando os ganhos são irregulares. No entanto, com planejamento e organização financeira, é possível estabelecer um salário mesmo em períodos de maior instabilidade.

Além disso, o Eduque Seu Bolso oferece orientações práticas para ajudar microempreendedores, autônomos e pequenos empresários a alcançar maior controle sobre suas finanças, possibilitando férias planejadas e segurança financeira ao longo do ano.

O primeiro passo para alcançar uma gestão financeira eficiente é criar um orçamento detalhado que considere todas as receitas e despesas do negócio. Isso inclui custos como matéria-prima, embalagens, transporte, ferramentas, prestações de equipamentos (se houver), aluguel, contas de água, energia e outros gastos relacionados à operação, produção ou prestação de serviços.

No planejamento, também é fundamental reservar um valor para formar um fundo de emergência. Esse fundo serve para manter o negócio funcionando caso você enfrente imprevistos, como interrupções no trabalho, perda de clientes ou oscilações no mercado. Uma boa prática é guardar cerca de 20% do faturamento líquido, após o desconto dos impostos, até acumular o suficiente para cobrir as despesas por seis meses a um ano. Essa reserva proporciona segurança em períodos de instabilidade e permite que o negócio se adapte às mudanças sem comprometer sua saúde financeira.

Além disso, é importante determinar um valor fixo para o seu pró-labore, ou seja, o seu salário como empreendedor. Esse montante deve ser retirado regularmente e com disciplina, evitando retiradas frequentes e não planejadas. Para aproveitar melhor os lucros, você pode programar uma distribuição extra uma ou duas vezes ao ano, de acordo com o desempenho da empresa. Lembre-se de revisar e ajustar seu planejamento financeiro conforme as necessidades e a realidade do negócio mudem.

Planeje para garantir benefícios como férias e 13º salário

Para garantir estabilidade e recompensas como férias remuneradas e um 13º salário, é essencial manter as contas do negócio separadas das contas pessoais. O capital de giro é exclusivo da empresa e deve ser gerenciado com responsabilidade.

Como empreendedor, acompanhe de perto a movimentação financeira do seu negócio e adote hábitos que ajudem a manter uma rotina organizada e sustentável. Esse planejamento permite não apenas a saúde financeira do empreendimento, mas também a tranquilidade para desfrutar de momentos de descanso sem comprometer os resultados.

Criar uma reserva financeira para as férias segue o mesmo princípio do planejamento de outros benefícios. Estabeleça um valor que será poupado mensalmente, suficiente para cobrir suas despesas pessoais durante o período de descanso. Esse montante deve ser aplicado em um investimento seguro e de fácil acesso, permitindo que o dinheiro renda até o momento em que for necessário.

Os juros acumulados ajudam a aumentar sua reserva, facilitando o planejamento das férias. Da mesma forma, empreendedores podem simular o 13º salário — um benefício exclusivo de trabalhadores CLT — com organização financeira. Isso exige a definição de um valor equivalente a um salário, que deve ser poupado ao longo do ano.

Uma forma prática de fazer isso é dividir seu salário mensal por 12, determinando quanto precisa ser reservado a cada mês para atingir a meta até dezembro. Por exemplo, se você ganha R$3 mil por mês, deve poupar R$250 mensalmente. Ao final do ano, terá o valor total guardado para simular o 13º salário.

Se o seu negócio possui um faturamento sazonal, como uma sorveteria que vende mais no verão e menos no inverno, ajuste os depósitos de acordo com o fluxo de caixa. Durante os meses de maior faturamento, guarde valores maiores. Já nos períodos de baixa demanda, reduza os depósitos, sem comprometer o objetivo final.

O mais importante é garantir que, ao final do ano, você tenha acumulado uma reserva suficiente para cobrir suas necessidades, seja para férias ou para um “13º salário”. Esse planejamento não apenas proporciona maior tranquilidade, mas também contribui para sua qualidade de vida e o equilíbrio do seu negócio.

Dicas para planejar suas férias

Preparamos algumas dicas essenciais para que você, empreendedor, possa se planejar adequadamente e tirar as tão sonhadas férias. Caso você ainda não tenha o seu próprio negócio, mas pense em se tornar um empresário futuramente, essas dicas valem para ficar atento e saber como se organizar, também, para que tenha esses momentos de descanso.

#1: Treine um substituto de confiança

Escolha alguém de confiança para ser o responsável na sua ausência. Essa pessoa deve ter autonomia para tomar decisões e estar bem treinada para lidar com situações que possam surgir. Isso não só garante o funcionamento da empresa, mas também desenvolve a capacidade da equipe de operar de forma independente.

#2: Avalie a situação financeira da empresa

Antes de sair de férias, analise a saúde financeira da sua empresa. Faça uma projeção de fluxo de caixa para os próximos dias, verificando contas a receber e a pagar, e certifique-se de que há uma reserva financeira suficiente para cobrir despesas imprevistas.

#3: Divida suas férias ao longo do ano

Se for possível, divida suas férias em dois ou três períodos durante o ano, evitando ficar muito tempo fora. No caso dos pequenos negócios, a presença do dono é muito importante, por isso, ficar 30 dias ausente pode ser muito arriscado. Divida as férias em dois períodos de 15 dias ou três períodos de 10 dias, por exemplo.

#4: Organize tudo antes de sair de férias

Resolva todas as pendências antes de tirar férias, verifique o que precisa ser feito nos dias em que estará fora e também aquilo que ainda não foi feito e que dependa apenas de você. Não deixe nada acumulado para resolver somente quando voltar.

#5: Treine sua equipe continuamente

O processo de gerenciar sua equipe é diário – você precisa recrutar, capacitar e desenvolver sua equipe para ter “senso de dono”. Só assim você terá tranquilidade para tirar férias. Uma equipe sem autonomia e treinamento terá muita dificuldade em ficar sem a figura do chefe, pois depende dele para todas as tarefas. Avalie os processos internos, treine bem os funcionários para saberem seus papéis dentro da empresa e desenvolva comportamentos de liderança, resolução de problemas, criatividade e comunicação entre os colaboradores.

#6: Desconecte-se durante suas férias

Para realmente aproveitar suas férias, desconecte-se do trabalho. Estabeleça que você deve ser contatado apenas em casos de extrema urgência. Isso não apenas ajuda a treinar sua equipe para trabalhar sem sua supervisão, mas também permite que você descanse e recarregue suas energias.

Assim…

Independentemente de quando você decida tirar férias, o planejamento é fundamental para minimizar possíveis contratempos durante sua ausência. Esperamos que estas dicas ajudem você a se sentir mais confiante em seu descanso. Boas férias!